나이에 맞는 투자전략 설정(1)

내 나이에 맞는 투자전략 설정(Part #1)

준비물: 엑셀, 나의 1년 소득/지출 파악

 

내 나이, 연령에 맞는 투자전략을 세우는 방법을 알려드리겠습니다.

이 인터넷 창 하나와 오른쪽에 엑셀을 켜시고 하나하나 따라 하면서, 바로바로 적용해 보시는 걸 권장합니다.(눈팅 지양) 

 

첫째, 목표 세우기

"나는 부자가 될 거야"라는 막연한 목표가 아닌, 또렷한 목표를 설정합니다.

예를 들어, 60세 이후(xx 년 후) 노후자금 마련하기, xx 년 후 결혼자금 마련하기, xx 년 후 집살 돈 마련하기 등

하지만 위의 'xx 년 후 ooo마련하기'가 뚜렷한 목표는 아니겠지요?

구체적이고 세부적인 목표일수록 목표에 접근하는 정도가 올라갑니다. 장담해요!

막연하게 "내 소득이 이러니까 대충 몇 살까지 얼마 모을 수 있겠다~"라고 생각하는 것은 절대 목표설정이 아닙니다.

명심하세요!

정확히 내가 목표로 하는 '금액'과 '연도'를 설정합니다.

ex) xx 년 후 노후자금 10억 마련하기, xx 년 후 결혼자금 1억 마련하기, xx 년 후 집살 돈 3억 마련하기

예시로 노후자금을 목표로 소개하겠습니다.

60세에 은퇴를 한다고 가정했을 때, 60세 이후에는 우리의 소득은 사라지고 지출만 하게 됩니다. 

위의 연령대별 적정 노후생활비를 참고해서 60대, 70대, 80대, 90대 각각의 부부기준 생활비를 합산하고,

자녀의 결혼 비용까지 고려해 보았습니다. (엑셀에 내가 계획하는 목표 상정하기)

60세 이후 부부기준 노후자금 사용처

대략 노후자금이 총 13억 정도필요하네요.

인플레이션(물가상승률)을 고려하지 않은 숫자입니다.

구체적인 자금계획일수록 좋으며, 몇 년 뒤의 결혼자금을 모으는 등 다양한 계획에 적용해 보실 수 있습니다!

 

둘째, '나' 또는 '우리'를 정리하기

엑셀을 켜시고 내 소득/지출을 또는 우리 가정의 소득/지출을 적어봅니다.

평소에 가계부를 쓰신다면 쉽게 파악가능하십니다.(가계부의 중요성은 다음에 자세히 설명드릴게요.)

대한민국 서울 및 4대 광역시 평균 소득/소비와 평균 자녀 양육비용 (출처 : 연합뉴스)

"35세 맞벌이 동갑부부, 자녀는 0세 1人, 주담대 원리금 200만 원  8년 남음, 자동차 보유, 모아놓은 돈 3000만 원"

가상의 가정을 설정하여 미래 소득/지출/잉여현금을 추정하면 다음과 같습니다. (참고해서 본인의 현황을 만들어 보세요!)

30대 부부의 미래 소득/지출 추정치

소득이 적지 않은 부부가, 60세 은퇴까지 퇴직금 제외, 약 9억이라는 돈을 모았습니다.  

위에서 설정한 노후자금 13억보다 4억이 모자랍니다.

중간에 차를 바꾸면, 해외여행을 다녀오면, 누군가 아파서 병원비가 크게 발생한다면, 모을 수 있는 노후자금은 더욱 적어지게 됩니다.

그리고 우리는 60세 까지 일을 못 할 수도 있으며 또 60세 까지 일을 하고 싶어 하지 않을 수도 있습니다.

대부분이 노후자금 13억 원을 모으고 퇴직하시는 분이 많지 않습니다. 그렇기 때문에 현실적인 목표를 잡아야 됩니다.

 

셋째, 전략 세우기

어떻게 하면 노후자금을 빠르고 많이 모을 수 있을까요?

저도 정확한 답은 모릅니다. 제가 알고 있었다면 이미 어마어마한 부자가 되어, 지금 이 글을 쓰기보다는 가족들과 여행을 다니고 있었겠지요?

하지만 방향은 알려 드릴 수 있습니다. 

전략을 세우려면 자산의 종류를 파악하고 각각의 속성을 이해하며, 나에게 어울리는 전략을 찾아 수익률 개념으로 접근해야 합니다.

 

다음에는 부동산, 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산의 종류와 속성에 대해 알아보고, 자신과 맞는 자산을 찾아보도록 하겠습니다.